• 決策支持智能系統

  • 預算管控智能系統

  • 資金管理優化系統

  • 成本精益管理系統

  • 智能風控系統

  • 供應鏈金融智能風控系統

    系統目標

    1. 本系統聚焦于標的企業產業鏈上下游的風險評價和風險管控,同時結合風控智能體的應用達成如下目標:

    2. (1)應用信用評價模型(包括專利模型)逐步實現風險評價和風控自動化和智能化;風控智能化實現的主要方法是將本系統要與風控智能體融合為一體。

    3. (2)強化供應鏈金融管理流程事前和事中風險管控;加強價值創造流程的金融風險管控,防止風險管控過程出現無法及時糾正各種重大偏離。

    4. (3)把供應鏈視作戰略資產,強調供應鏈金融節點企業、金融機構和智能風控服務公司協同共創價值和共享利益,引領不同企業主體積極協同創造價值,合理分享協同創造的利益。

    功能簡介

    1. 1. 愛德力智能信用評價

      愛德力智能信用評價應用智能信用評價模型和大數據技術進行信用評級。針對供應鏈金融的應收賬款保理業務的特點,運用大數據技術,將申請材料與歷史數據記錄比對、結合有關信用記錄和多平臺借貸記錄等信息加以整合,自動識別節點企業的違約風險。

    2. 2. 愛德力智能信用審查

      愛德力智能信用審查由系統自動形成審查的風險要素,賦予業務人員獨立行使對這些要素的審查和審批職權;對“貸前調查”所獲取的信息進行排查、核查和審查,保障信貸資料、財務數據、調查報告合法、合規、有效。結合應用交易大數據系統,減少業務人員審查審批的工作量。建立健全信貸審查審批人員業績考核機制,促使信貸業務責權統一,實現利益與責任對等,提升信貸風險管控能力。

    3. 3. 愛德力智能監控和預警

      (1)對節點企業的財務風險進行智能監控。貸款企業發放貸款以后利用供應鏈核心企業大數據對節點企業生產經營情況進行實時跟蹤,了解貸款客戶的生產情況、現金流情況,評判貸款投放后節點企業業績匹配情況、還本付息情況,有效地控制信貸風險。

      (2)節點企業預警和異常管理。系統建立了一套預警監控標準,對節點企業的銷售情況進行監控,同時通過營銷額等指標監控企業貸款是否存在違規使用情況,若發現異常,提前預警,必要時可以提前收回貸款。

    4. 4. 智能異常管理和AI催收賬款

      (1)自動識別貸款戶的信用風險,發現債務糾紛,評估還款能力,做出正確授信決策,實現貸前審核自動化,提升效率。系統結合先進機器學習模型從海量的事件信息中提煉信息構建預測模型,識別每一筆借貸申請事件的可信度,幫助保理管理機構有效識別潛在的風險。

      (2)愛德力情景感知

      風控情景感知主要是為決策人提供供應鏈金融的情景大數據感知處理,也就是建立一套情景數據定制化的模型,應用于客戶不同情景,滿足不同業務風險管控的需求。系統提供由愛德力內部數據,專家經驗衍生以及機器學習和深度算法學習得出的變量。

    5. 5. 供應鏈業務交易與應收賬款的票證化管理

      1. 分布式記賬應用。應用區塊鏈技術建立交易業務和應收賬款的分布記賬數據庫,高效記錄買賣雙方的交易,利用分布式節點共識(不用代幣的挖礦機制是可以實現的)的創新算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全一種全新的分布式數據記錄管理。

      2. 票據(證)化應用。運用區塊鏈技術創新,專門為企業和銀行提供一個辦理企業應收賬款票據化的服務,同時建立應收款票據的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務的服務平臺。通過該平臺企業可將賬面的應收款改造成支付結算和融資工具,隨時對外支付或融資。核心企業與上下游企業共同構建供應鏈商圈,實現圈內“無資金”(票證資金)交易,降低產業鏈整體成本。

      3. 智能合約技術的應用。該技術包括合約注冊,合約觸發,合約執行,合約注銷,合約延續。編寫智能合約對業務過程做出定義;聯合簽署智能合約并觸發業務初始條件。區塊鏈的智能合約部分包括標準合約以及業務定制的合約兩種類型。標準合約包括資產一致性檢查、自動成交撮合、多方共同確認的轉賬、到期自動清算等邏輯相對簡單的合約,是區塊鏈供應鏈的內置合約,可以直接掛在區塊鏈上使用。

    應用效果

    1. 1. 節約大量的人工征信時間,提升信用評價的可靠性

      應用愛德力智能信用評價模型,能夠提升對供應鏈節點企業信用評價的準確度和可靠性,節約大量人工征信的工作時間。

    2. 2. 共享共創供應鏈金融服務價值

      全面應用本系統提供的供應鏈金融服務的貸前、貸中和貸后服務智能體,支持供應鏈節點企業、信貸企業(或銀行)、供應鏈核心企業的CEO和CFO的高端金融管控和決策,提高節點企業共享供應鏈金融服務增創的價值。

    3. 3. 提升供應鏈(產業鏈)的競爭力

      本系統利用大數據、移動互聯網、AI和云計算平臺支持供應鏈金融管理及其決策,為供應鏈節點企業高管人員提供全方位決策支持,幫助我國產業鏈提升競爭力和增加市場占有份額。

    4. 4. 提高信貸企業(或銀行)貸款業務利潤

      系統提供了豐富的大數據應用和人工智能技術支撐,綜合應用本系統提供的供應鏈金融服務的貸前、貸中和貸后服務智能體,將有力避免信貸管理決策失誤,增強信貸全過程智能監控和預警,有效降低信貸業務壞賬成本從而提升利潤。

    5. 5. 提升供應鏈節點企業和信貸企業(或銀行)提高長期盈利能力

      借助本系統的戰略定位和資源配置優化決策支持、戰略目標分解決策支持和戰略實施方案確定決策支持三大功能,可觀測到企業戰略管理水平和效果同步得到顯著提升。

    6. 6. 提高長期盈利能力

      應用本智能化系統,可促使供應鏈節點(含核心)企業、信貸企業(或銀行)的各層級領導人和責任人從傳統征信和審查的繁忙事務中解脫出來,完成轉換到關注節點企業舉債的異常事項和預警管理,為提高長期盈利能力提供有力支撐。

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